Теория бизнеса
Россия постепенно действительно становится страной с рыночной экономикой
"Личные Деньги"

Россия постепенно действительно становится страной с рыночной экономикой, и дело не в том, признают ли ее таковой участники "большой семерки", или "большой двадцатки". Главное - что в повседневной жизни появляется многое, что еще 15-20 лет назад вызвало бы ступор не только у рядовых россиян, но и у людей во властных структурах, которые привыкли получать зарплату по ведомостям, а за покупки в магазинах, как и прочее "население", расплачиваться наличными.


Одно из таких "новшеств" - так называемые револьверные карты. На сегодняшний день почти все банки, предоставляющие кредиты физическим лицам, высылают добросовестным заемщикам этот кусочек пластика. Своего рода поощрение - ты исправно погасил выданный тебе кредит, мы предоставляем тебе карту, открывающую для тебя новые возможности, например, сильно упрощающей процедуру оплаты товаров и услуг. В свете растущей между банками конкуренции на рынке потребительского кредитования такие действия вполне объяснимы.

Уникальность этих кредитных карт (еще известных как возобновляемые) в том, что они предоставляют клиенту возможность выбирать: либо погасить всю сумму кредита по карте в конце месяца, либо оплатить лишь часть потраченных средств. В последнем случае неоплаченный баланс переносится на следующий месяц, а у клиента снова появляется выбор: либо погасить оставшуюся часть задолженности целиком, либо снова погасить лишь определенную часть долга. Выходит, что в среднем в месяц ты можешь гасить 10-15% долга, при этом у тебя всегда будут "свободные" деньги, даже когда в кошельке по каким-то причинам не окажется наличных.

У таких карт есть и еще одно серьезное преимущество: в отличие от целевых кредитов, данный вид кредитования не предусматривает информирования банка о целях трат. В переводе с экономического языка на русский, это означает, что владелец револьверной карты не обязан отчитываться, покупал ли он на предоставленный ему заём телевизор, или расплачивался на автозаправке за бензин, или приобретал товары в магазинах "дьюти фри". Главное условие - чтобы сумма покупки уложилась в кредитный лимит.

Впрочем, последнее удается владельцам карт далеко не всегда. Американская и английская литература - а именно в Великобритании и США наиболее широко распространена практика использования револьверных карт - полна упоминаний о том, как люди превышают отведенные им лимиты средств, как потом обращаются в банки с просьбой эти самые лимиты повысить и т.д. Тем не менее, ни в одной из этих стран банки от предоставления данного финансового продукта отказываться не собираются.

По причинам чисто экономического характера: несмотря на случаи превышения лимита, ежегодный доход банков от реализации кредитных карточных программ достигает 25%, в то время как у большинства европейских финансово-кредитных структур этот показатель составляет всего 10%. Причина в том, что в Германии и Франции, например, по историческим причинам банки предпочитают использовать альтернативные - овердрафтные схемы кредитования. Кроме того, во Франции в силу особенностей местного законодательства банки не имеют права конкурировать на рынке банковских платежных карт, выпуская продукты, действующие по разных схемам. Поэтому в этих странах револьверные кредитные карты выпускают преимущественно филиалы английских и американских банков. А население пока отдает предпочтение "своим".

Что же касается России, то она пока только в начале большого пути револьверных карт. Однако статистика показывает, что россияне, в целом, относятся к кредитам и их погашению куда более скрупулезно, чем европейцы или американцы. Возможно, свою роль играет страх "расплатиться товаром" за просроченный или непогашенный кредит, а возможно - как это признают сами банкиры - свою роль играет тяжелое советское прошлое. Далеко не все наши соотечественники сызмальства были избалованы "бешеными деньгами" в больших количествах, а потому им свойственно трепетное отношение к своим финансовым обязательствам, особенно если это - обязательства перед банками.

Ну, и эффект новизны играет роль: те же банкиры не исключают, что, когда люди пообвыкнут к новым условиям финансового бытия, они станут, по аналогии с американцами и европейцами, более "раскованными" в вопросах погашения кредитов.

Пока же, если верить сотрудникам банков, превышение лимита по револьверным картам носят в России единичный характер и возникают, чаще всего, не в следствии дурного умысла владельца карты, а из-за неумения людей считать в уме. Проблема еще и в том, что далеко не все платежки сразу отражаются на состоянии счета: например, информация о покупке бензина на автозаправках или об оплате товаров на борту самолета доходит до банка с опозданием. В силу вполне очевидных технических причин.

Владельцам же карт можно посоветовать одно - не раздражать банк слишком частым и слишком серьезным превышением лимита кредитования. Дело тут не в том, что это может навлечь на человека судебные санкции или привести к отзыву карты - хотя последнее в особо злостных случаях вполне вероятно. Сейчас банки и потенциальные клиенты, что называется, "принюхиваются друг к другу": клиенты на примере предоставления одного или нескольких кредитов выбирают, с каким банком они предпочитают иметь дело, а банки - в каких заемщиках они заинтересованы больше всего.

По сути, и те, и другие создают себе репутацию, своего рода кредитную историю, если речь идет о заемщиках. Поэтому добросовестные клиенты могут в перспективе рассчитывать не только на получение бонусов, но и на предоставление им более выгодных условиях при обращении за "серьезным" кредитом - например, ипотечным. В странах с развитой экономикой такая практике не является чем-то из ряда вон выходящим, она достаточно широко распространенна. И в России, где конкуренция между банками велика, по-видимому, тоже приживется.

Марина Пивоварова


просмотров: 660
Search All Ebay* AU* AT* BE* CA* FR* DE* IN* IE* IT* MY* NL* PL* SG* ES* CH* UK*
used stamp 10 Kop. on paper cancelled 1910 - Russia Россия CCCP Soviet Union

71,25 руб. (0 Bids)
End Date: 05.07 22:27
|
136 Россия цифра гашения Санкт-Петербурга город почта почтовый штемпель марки 9 шт.

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:43
|
0136 Россия TPO#15 Харьков-Москва железная дорога почтовый штемпель штемпель

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:32
|
Россия 1912 русская Польша калишская калиша почтовый штемпель отмена 1 руб. штамп SC#108

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:49
|
0136 Россия железной дороги TPO#2 Москва-Санкт-Петербург почтовый штемпель 1905 отменить штамп

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:36
|
Россия 1912 русская Польша Варшава Варшава почтовый штемпель отмена 5 руб. штамп SC#134

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:43
|
0136 Россия железная дорога отмены 1875-1879 марки 7-8 коп. почтовый штемпель отменить 4 шт.

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:49
|
0136 Россия Красный Холм (Красный Холм) Тверь PROV. почтовый штемпель штемпель хороший полоска 3

62,56 руб. (0 Bids)
End Date: 01.07 01:51
|
Search Results from AllSoft: новости

Сан-Франциско ждет! Вы — Маркус, блестящий хакер, объединяетесь с DedSec, чтобы противостоять ctOS 2.0, системе глобального контроля. Сокрушите ее, это будет взлом века!
Первым покупателям — скидка 250 рублей! Успей купить первым! 


подробнее»
181528

PrintStore Pro — программа для учета расходных материалов и оборудования. Просчитывает запас каждого картриджа в каждом принтере и помогает сформировать заказ на следующий период. Поддерживает учет перезаправок. Учитывает при всех операциях совместимость принтеров и картриджей. Хранит историю всех действий с картриджами и принтерами, позволяет создавать множество отчетов.


подробнее»
123795

Fax Voip T38 Fax & Voice — факс и автоответчик для вашей SIP/H.323/ISDN сети. Виртуальные голосовые факс модемы. Поддержка T.38, Fax поверх G.711 и CAPI факс. Одновременные SIP регистрации, маршрутизация вызовов, цветные факсы. Совместимость со стандартными факс программами. Fax Voip принтер, Консоль Fax Voip для управления факсами. Сохранение входящих факсов в TIFF/PDF/SFF файлы. Маршрутизация входящих факсов: E-mail, Сохранить в папке, Печать. Факс по запросу. Отправка факса через e-mail (Почта-на-факс) и получение факсов на e-mail (Факс-на-почту).


подробнее»
139103

Fax Voip T38 Fax & Voice — факс и автоответчик для вашей SIP/H.323/ISDN сети. Виртуальные голосовые факс модемы. Поддержка T.38, Fax поверх G.711 и CAPI факс. Одновременные SIP регистрации, маршрутизация вызовов, цветные факсы. Совместимость со стандартными факс программами. Fax Voip принтер, Консоль Fax Voip для управления факсами. Сохранение входящих факсов в TIFF/PDF/SFF файлы. Маршрутизация входящих факсов: E-mail, Сохранить в папке, Печать. Факс по запросу. Отправка факса через e-mail (Почта-на-факс) и получение факсов на e-mail (Факс-на-почту).


подробнее»
141754

Retouch Pilot — программа для удаления изъянов с фотографий, таких как царапины, мелкие пятна и другие мелкие дефекты, существующие на фото или полученные при сканировании. Вы можете удалять целые объекты, попавшие случайно в кадр, а также инструментом пластика изменять форму и пропорции. Программа позволяет ретушировать изъяны кожи - пятнышки, морщинки и др..


подробнее»
26516

R-Studio — эффективное программное обеспечение, позволяющее восстанавливать данные с жестких дисков, CD, DVD, дискет, USB дисков, ZIP дисков и устройств флеш-памяти.


подробнее»
88115

Сборка электронных каталогов автозапчастей включает в себя грузовые автомобили Европы и Китая. В сборку включена программа Tecdoc, позволяющая подобрать не оригинальные запчасти.


подробнее»
183206

Sound Pilot озвучивает клавиатуру. Каждое прикосновение к клавиатуре рождает звук, который разнообразит процесс набора текста, развлекает и снижает утомляемость.


подробнее»
78205
Search All Amazon* UK* DE* FR* JP* CA* CN* IT* ES* IN* BR* MX
Search Results from «Озон» бизнес книги
2008 Copyright © JobYou.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Rambler's Top100 Яндекс цитирования Яндекс.Метрика